大家新（xīn）年好，我是楼（lóu）克（kè）佳，大概有20多天（tiān）我（wǒ）没有跟大家做一些交（jiāo）流和分享了，因（yīn）为（wéi）春节（jiē）前（qián）工作比较（jiào）忙，抽（chōu）不出时间，而且我1月20号就（jiù）去以色（sè）列了，每年（nián）我（wǒ）基（jī）本上都（dōu）是在（zài）国外过年，正好春（chūn）节长（zhǎng）假期（qī）间有空就去国外旅游（yóu），去转一下。


        这几天是国内新型（xíng）冠状病毒肺炎的一（yī）个疫情大爆发，所以（yǐ）也（yě）只能在家办公。本来我是想年前跟大家做一些2020年的工作分（fèn）享，但没来（lái）得及，所以现（xiàn）在有点（diǎn）时间（jiān）就（jiù）跟大家（jiā）简单的做一些展望。

        我认为，钱如（rú）果是能早收回的，就（jiù）早点收回，特别是一些长期贷款，无抵（dǐ）押的信誉贷款，或（huò）者（zhě）说这些企业目前（qián）发展情况也不是（shì）太好（hǎo）的。哪怕能打折（shé）收回的（de）就打折。损失（shī）点利息也（yě）无所（suǒ）谓，总比没（méi）有的好。

        小年夜的前一天，有两个客户还在咨询我，这（zhè）个客（kè）户的债务（wù）人（rén）答应他年前还1200万（wàn）的，现在还不出来那么多。债务人提（tí）出来一共还1000万，年前先（xiān）给（gěi）500万，还有500万（wàn）2月底还，如果同意（yì）的话（huà）当天就给客（kè）户打款。


        客户（hù）问我，楼老师，行不行（háng）？我说可以，你快点先把（bǎ）钱收到，这个客户属（shǔ）于（yú）我（wǒ）说（shuō）的那（nà）种（zhǒng）高危客（kè）户，无抵（dǐ）押信誉（yù）贷款，企业（yè）经（jīng）营情况不好（hǎo）了，他借给这客户有（yǒu）将近（jìn）一年半的时间，本（běn）金利息一分（fèn）都没有收回来，我说快点同意吧，他听我的就这样办了，500万还款（kuǎn）也（yě）收（shōu）到了。

        还有个（gè）客户，债务人欠款金额2300万，客户答应年底前还300万（wàn）。小（xiǎo）年夜那天打电话来说（shuō）300万暂（zàn）时还不了，先还100万，还有200万到3月15号左（zuǒ）右（yòu）还（hái）。他（tā）问我行不行？我说可以，因为这个（gè）客户也是外（wài）债（zhài）很（hěn）多的，法院打官司的欠款（kuǎn）都有几千万，他去年接（jiē）了点工程项目，挣了点钱，想陆陆续续还债，我说你就（jiù）答应他，有多（duō）少就先拿多少。

        对于这种客户的情况还是建议大家早点落（luò）袋（dài）为安，别嫌少，拿（ná）到的才是钱，否则你的（de）债权就是（shì）一（yī）张废纸，有个判决书，有个借条，你（nǐ）有什么用？

        我还（hái）有个客户当时就没有（yǒu）听我的建议，损失（shī）很大，做出错误决定的原因主要（yào）是他们股东（dōng）之间有（yǒu）分歧（qí），2017年的（de）时候我帮他们要（yào）回了（le）1000万，欠款金额大概还（hái）差四五千万。当初我就跟（gēn）他（tā）们建议过（guò），这个债务人属于高危客（kè）户（hù），还有（yǒu）四五千（qiān）万就打点折扣，利息全免了，拿个本金3000万就（jiù）可以了，一次性跟客户做个了断，叫他写个还（hái）款计划（huá），或者说（shuō）客（kè）户现在3000万现金拿（ná）不出，他（tā）有房地产（chǎn）公司，你拿一些房（fáng）子，拿一些其他资产，早点跟他解决。但我这客户的股东（dōng）之（zhī）间意见不统一（yī），不但不肯（kěn）让利，也不肯拿资产，他们觉得后期还是想连（lián）本带（dài）息给收回来（lái）。结果去年的10月（yuè）份，这个债务人因为骗取银行贷（dài）款和职务侵占罪被（bèi）公安局抓起来了（le）。

        现在（zài）检察（chá）院已（yǐ）经批捕了，我看罪名最少（shǎo）是（shì）8年以上的，这（zhè）个欠（qiàn）款（kuǎn）肯（kěn）定要（yào）不到（dào）了，他名下的资产本（běn）来已经抵押给（gěi）别人了，银行担保（bǎo）公司也都（dōu）抵押了，再打官司一（yī）分钱都拿不到。所以对于（yú）这一类客户，能早（zǎo）收回来的还是要早（zǎo）点收回来，收回（huí）来的才是（shì）钱，这种企业的经营（yíng）情况本来就很不好，等（děng）到最后什么都没（méi）。


         另外，从放贷的层面讲，我们（men）这些信贷机构还是要继续做（zuò）业务的，还是要把钱放（fàng）出去，放贷还是要短平快，尽量控制贷款（kuǎn）时（shí）间，控制金额，小而分散。像这种（zhǒng）信誉贷款的，贷款时间要（yào）控制（zhì）在3到6个月，如（rú）果年息超过（guò）15%的（de），时（shí）间最好不要（yào）超（chāo）过一年，而（ér）且特别要（yào）注重贷款用（yòng）途，一定要专款专用。

        前天我看了一个新闻，这次上海银行支持那些在肺病疫（yì）情当（dāng）中（zhōng）的企业，说银（yín）行给了很大的支持。然（rán）后（hòu）电视（shì）上（shàng）就（jiù）说了（le），银（yín）行给一家（jiā）企（qǐ）业（yè）贷（dài）款（kuǎn）1000万，然（rán）后1000万用于哪里？就（jiù）是企业去国外（wài）买（mǎi）做口罩的原（yuán）材料，然后银行1000万贷（dài）给企业（yè）以后，直接给它兑换成美元外币，给他（tā）在香港开好银行（háng）账户，用于买材料（liào），银行对（duì）于贷款用途严格（gé）监管，这点很重（chóng）要。


        还有一（yī）个就是（shì）评估客户（hù）要（yào）更加的（de）全（quán）面，不能光看一些表面现（xiàn）象。前两天西贝的（de）老总在（zài）网上发了一篇文章，我也在朋友圈转发了，我觉得（dé）说的挺好（hǎo）的。他说像他这种知名的餐饮企业，如果（guǒ）这样关停（tíng）下去的话，哪怕银行给（gěi）他贷款给（gěi）员工发工（gōng）资，企（qǐ）业的现金也（yě）撑不过（guò）三个月。这种企（qǐ）业遇到（dào）问（wèn）题（tí），他也只能是撑三个月。那一些小企业怎么办？2019年经济形势已经下行很厉害了，各行（háng）各（gè）业（yè）的（de）经营都举步维艰。

        2020年肯定也不会好（hǎo），特别（bié）是这次疫情的爆发，所以（yǐ）我们的风（fēng）控一定要做好，有（yǒu）一点风险的，就不要去做，宁愿错失客户，也不（bú）要去做错客户，特别是这种经济环境下，你（nǐ）做错一个客（kè）户，很难（nán）再（zài）去弥（mí）补。

        我现在做的很多案子也经过（guò）慎重挑（tiāo）选，我也放弃了很多的（de）案子，大多数案子我都是不做的，因为（wéi）时间精力（lì）有限，我要用在有回报的案（àn）子上。少而精，这样（yàng）的一种策（cè）略应（yīng）对现在这种经济环境，你只能做（zuò）一些少而精的业务，保证自己的利润，不能像（xiàng）以前那样铺得（dé）很（hěn）大（dà）。如果一个地方出现问题（tí），把前面（miàn）好的一些业务做的那些积累都给亏空了，这样就得不偿失。

        好（hǎo），今天先跟大家（jiā）聊到（dào）这（zhè）里，谢谢大家。